Cartões de crédito

março 24, 2016

Cartões de crédito: o que você precisa saber?

Cartões de crédito são hoje oferecidos não apenas pelos bancos comerciais, mas também por grandes lojas de departamentos, por supermercados e até mesmo por postos de combustíveis.

Diante de um enorme número de alternativas, há algumas informações que você precisa compreender antes de escolher o melhor cartão, isto é, aquele que melhor atenderá suas necessidades.

Em primeiro lugar, saiba que existem, hoje, 4 grandes bandeiras de cartões de crédito: Visa, MasterCard, AmericanExpress e Elo. As duas primeiras são, de longe, as mais aceitas, não apenas no Brasil, mas em todo o mundo. A última, por outro lado, embora tenha sido criada pelo Banco do Brasil, pelo Bradesco e pela Caixa Econômica Federal com o objetivo de se tornar a principal bandeira de cartões do país, ainda não é aceita em muitos estabelecimentos, o que pode causar embaraços a seu titular na hora de pagar as contas.

Sendo assim, na prática, os cartões das bandeiras Visa e MasterCard, aceitos em praticamente todos os estabelecimentos comerciais do país, constituem as melhores opções, sendo os cartões da bandeira Elo de aceitação mais difícil, ainda que suas anuidades tendam a ser menores que as anuidades das outras três bandeiras.

Além disso, você precisa saber que existem cartões nacionais e internacionais, sendo que a anuidade destes é, em média, 40% mais cara que a dos cartões nacionais.

Portanto, se você nunca viaja para o exterior e se a anuidade de um cartão nacional é de R$ 120,00, por que você deveria adquirir um cartão internacional, pagando, por exemplo, uma anuidade de R$ 180,00? Não vale a pena, não é mesmo?

Por outro lado, com relação aos programas de recompensa, é preciso muita atenção, pois dificilmente você vai conseguir utilizar os pontos do cartão antes que estes expirem, a não ser que seus gastos sejam significativos. Lembre-se de que empresas como a Smiles e a Multiplus lucram justamente porque os pontos expiram.

Vamos utilizar, como exemplo, um cartão Platinum, cuja anuidade é de cerca de R$ 400,00 e cujo programa de recompensas paga em torno de 1,5 ponto/milha por cada dólar gasto (prazo de validade dos pontos: 24 meses).
Gasto mensal: R$ 2.000,00 (cerca de US$ 500,00, com o dólar cotado a R$ 4,00)
Pontos acumulados por mês: 500
Pontos acumulados em 2 anos: 12.000
Quantos pontos/milhas são necessários para uma viagem à Europa (Smiles): 70.000

Viu? Você acumulará, em dois anos, 1/6 do valor necessário para realizar uma viagem à Europa, ou o suficiente para realizar duas viagens nacionais. Em contrapartida, se você adquirisse um cartão nacional simples, com uma anuidade de R$ 120,00, você economizaria, em dois anos, R$ 560,00.

É claro que um cartão de elite, como o Platinum ou o Black, podem ser boas opções, se seus gastos no cartão são realmente expressivos (acima de R$ 6.000,00/mês). Se você é um simples trabalhador, no entanto, não caia na cilada de adquirir esses cartões.

Enfim, se você não quer pagar a anuidade de seu cartão de crédito, confira algumas opções gratuitas, todas com programas de recompensas (mais modestos que os dos cartões pagos, é claro):

Banco do Brasil:
Cartão Saraiva (apenas função crédito): Visa
Cartão Petrobras (apenas função crédito): Visa
Santander:
Santander Free (funções crédito e débito): Visa ou MasterCard

Para concluir, gostaríamos de indicar dois cartões (quatro, na verdade), que possuem como diferencial o fato de transformarem determinado percentual de sua fatura em créditos em dinheiro (utilizados para pagar a anuidade ou para abater a própria fatura):

Santander Reward (12 x R$ 25,00): 2% de suas compras se transformam em crédito em dinheiro
Citibank Cash Back Platinum (3 x R$ 130,00): 2% se transformam em crédito em dinheiro
Citibank Cash Back Gold (3 x R$ 95,00): 1,5% se transforma em crédito em dinheiro
Citibank Cash Back International (3 x R$ 60,00): 1% se transforma em crédito em dinheiro

Observação: no caso do cartão Citibank Cash Back, a primeira anuidade sai pela metade do preço.



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